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个人理财投资比例多少合适 普通家庭如何投资理财

发布时间: 2020-11-02 15:47:05      来源:网络      作者:匿名
导读

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  大家好,小编在这里为大家解惑的是个人理财投资比例多少合适,普通家庭如何投资理财,将从多个角度进行分析解答,打消大家心中的问号。

个人理财投资比例多少合适  普通家庭如何投资理财

  一、个人理财投资多少比例合适

  1.账户1:“要花的钱”

  俗话说,节俭是一种美德,这是为了保存和增加财富的价值所必需的,所以10%的短期消费资金可以被视为家庭总资产的很大一部分。这个“消费基金”包括钱包里的现金和所有电子钱包(支付宝、微信余额等)里可供消费的钱。),一般能维持3-6个月的生活费。为什么这里强调“总资产”?因为很多年轻人背上有房贷,他们认为除了还贷,消费资金会占用大部分现金。所以10%是房屋等固定资产的比例。

  注:房贷金额较大的家庭需要根据实际情况进行相应调整。

  2.账户二:“救命钱”

  我们常说人是注定要不幸的。在很多情况下,百分之一的失败概率往往会导致百分之百的损失。为了防止事故发生,留一些保命钱是很重要的,20%。这个账户里的资金一般都配置了意外险、重疾险等一些保险产品,以起到保大不保小的作用。开户的作用是预防,但通常不起作用,但面对突发情况,往往能帮到你,让你没有后顾之忧。

  注意:这个账号在关键时刻显示了它的才华,20%是多余的比例。如果有性价比高的保险产品来承保风险,降低5%-10%比例到其他账户也是可以的。

  3.账户3:“赚钱的钱”

  前两个账号有了保命和意外情况后,财富的增加就变得更重要了。这个账户占“30%”,作用是投资一些收益比较高的风险资产,包括房地产、股市、基金等等。由于账户重在收益,且比较激进,可以严格控制在30%,可以避免风险资产波动对整个家庭造成过度的不确定性负面影响,同时在收益较好的情况下,适当提取利润,重新平衡家庭资产配置。这样,我们就不用日以继夜地担心净值急剧缩水带来的不良影响,不仅扰乱了我们的生活,还增加了我们的财富。

  注意:因为这个账户的风险是所有账户中最大的,所以严格控制比例是最重要的。千万不要因为行情好账户增长快,就随意改变分配比例。

  4.账户4:“保证货币升值”

  这个账户是分配份额最大的账户,占家庭总资产的40%。追求的重点是保护资本,获得稳定收益,所以不亏本金很重要。账户中的资金可以配置为货币资金、债券等长期、短期固定收益品种。此外,还可以投资于家庭成员的教育和养老储蓄账户,每月固定的投资比例,可以保证家庭财富的长期稳定增值。

  二、普通家庭如何投资理财

  第一,银行存款、货币基金、银行固定收益理财、国债等低风险资产适合作为主要资产配置选择。

  这类理财产品的优势在于稳定性强,波动小,劣势在于投资收益低,平均年化收益在1-4%左右,与年通胀率基本持平,甚至可能略低于通胀率。但是,基本上足以保证资金的保全。

  货币基金是投资于银行存款、票据、债券回购等货币工具的理财产品。目前年化收益在2-3%左右,略高于银行存款。货币基金的安全性很高,仅次于银行存款。流动性也很强,当天卖出,第二天收到,非常适合存放短期内会用到的资金。一些投资货币基金的理财产品可以带存款,比如余额宝,但是会有投资额度限制。

  如果手头资金量大,短期内不需要或者不懂得理财投资。优先推荐货币基金,足够安全,收益还不错;二是移动性强,接入灵活。适合重大资产配置,能最大限度保证本金安全。

  二是年化收益在4-8%的债券基金、股票债券混合基金、银行理财产品等中等风险资产,适合1-3年的中长期投资。

  这类资产有一定的锁定期,风险中等,年均收益6%左右,跑赢通胀基本没问题。比如招商局双债增强型债券(161716),债券型基金,近几年盈利7.37%。

  第三,股票基金、股票、股指期货等高风险资产适合3年以上的长期资产配置,平均年化收益10以上

  这类资产投资风险高,波动性强,平均收益可以达到10%以上甚至更高。适合高风险偏好,有一定投资经验,投资周期3年以上的人群。在资产选择上,根据投资风险程度,建议优先选择指数基金。投资逻辑和具体的资金选择将在后续推送中说明。

  如果是为了养老或者子女教育而储蓄,至少10年不用,可以增加股票投资比例。选股建议以消费类和保险类的白马股为主,银行地产等蓝筹股为主。波动小,稳定性强,长期持有可以获得不错的收益。去年底被理财君收购的招商银行,至今盈利超过40%。这种投资收益,如果是由于资产的保值增值,应该不会差。

  整体来说,对于个人理财投资比例多少合适,普通家庭如何投资理财,小编在这里已经为大家做出了详细的分析和解释,希望能帮助到大家,同时大家如果有什么好的想法,可以在评论区互相交流。

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