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中小银行如何处理不良资产 处理不良资产需要建立怎样市场制度

发布时间: 2020-11-06 13:24:50      来源:网络      作者:匿名
导读

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  大家好,小编在这里为大家解惑的是中小银行如何处理不良资产,处理不良资产需要建立怎样市场制度,将从多个角度进行分析解答,打消大家心中的问号。

中小银行如何处理不良资产 处理不良资产需要建立怎样市场制度

  一.中小银行如何处理不良资产?

  1.银行不良资产债权打包转让

  地方产权交易所是中小银行不良资产债权转让最常用的场所之一。最近,当地产权交易所公布的上市信息显示,许多银行以债权打包转让的形式处置不良资产。

  据广州证券交易所官网消息,广州银行上市的不良资产债权有3笔,全部打包转让。具体而言,广州银行已打包划转珠海阳明百货有限公司4笔不良贷款债权、深圳马飞国际供应链有限公司5笔不良贷款债权、广州接君贸易有限公司3笔不良贷款债权上市时间为2020年10月29日至2020年11月6日。

  除了广州银行,广州农村商业银行的债权资产最近也在广州产权交易所打包转让。如果广州农村商业银行转让天邦物流集团有限公司和天邦国际商务服务集团有限公司两家农户的债权,则广州番禺裕丰钢铁有限公司和肇庆金玉凤小商品钢铁有限公司的贷款债权分别打包转让。

  据山东金融资产交易中心官网显示,济南农商银行于今年9月29日划转了济南敖东园艺工程有限公司的一笔不良金融资产及该行持有的其他三户。挂牌价格2200万,状态显示交易完成。

  2.不良资产折价出售给当地AMC

  中小银行为了加快不良资产处置速度,通常会选择折价卖给当地AMC。

  今年9月底,江西银行(01916.HK)和九江银行(06190.香港),江西省两家香港上市银行相继发布公告,并与银泰的子公司AMC江西瑞景金融资产管理有限公司签订不良资产转移协议。公告称,两家银行的不良资产转让被折价出售。

  根据九江银行公告,包括之前的债权转让,根据债权转让对价与债权转让协议基准日九江银行债权资产本金账面价值的差额,九江银行预计此次出售将录得19.73亿元(未经审计)的亏损。

  江西银行表示,根据债务转移协议基准日江西银行不良资产价格与不良资产本金账面价值的差额,江西银行预计出售(未经审计)将亏损约4300万元人民币。

  两家上市城市商业银行都在公告中表示,债权转让有利于减少这些资产对其资本的占用,收益将用于缓解不良资产压力,有助于其盘活信贷存量,促进可持续发展。

  国家金融与发展实验室副主任曾刚也在第二届中国特殊资产50人论坛上表示,从宏观角度来看,特殊资产是双循环中非常重要的一环,良好的产业生态建设有助于提升特殊资产的处置效率,现有资产的有效处置可以使双循环更加顺畅。

  3.不良资产被溢价出售

  据山东金融资产交易中心官网,青岛银行(002948.SZ)今年以来多次转移不良资产。值得一提的是,青岛银行在银行折价转让不良资产债权时实现了溢价交易。

  8月10日,青岛银行经济技术开发区支行青岛陈春电力设备有限公司基本项目信息显示,青岛银行该笔不良资产总债权为1797.47万元,最终成交价为2619.57万元,溢价45.74%。

  4.增持股份时按一定比例捆绑不良资产

  除了补充银行的资本,私募有时也成为银行解决自身不良问题的一种方式。

  7月24日,中国证监会网站发布了宜宾市商业银行定向发行指引。定向发行书显示,宜宾市商业银行发行股份数量预计为14.37亿股,拟募集资金金额为14.37亿元。

  值得注意的是,宜宾市商业银行定向发行文件显示,认购人在认购新股的同时,需要额外支付1.80元/股,以处置宜宾市商业银行的不良资产。

  另外,7月7日证监会网站公布的晋城农村商业银行定向发行材料显示,定向发行数量为4亿股,发行价格为1.15元/股,其中1元为股票面值,计入实收资本,0.15元为溢价,计入资本公积。每次所有认购人认购一股,需要再投入0.85元购买不良资产包的份额。本次定向发行后,该不良资产包的所有权由本行所有股东分享,本次定向发行后,由本行持有的股份分享。

  二,应该建立什么样的市场体系来处理不良资产

  首先要做好顶层设计,完善相关制度。包括及时修订《商业银行法》、《金融企业不良资产批量转移管理办法》等法律法规的相关规定,鼓励金融机构综合经营,探索处置不良资产的创新新途径。同时,加强监管协调,全面考虑银行、非银行金融机构和实体的不良资产,建立跨市场(信贷市场、资本市场)、跨区域(内部和外部)、跨行业(金融和非金融、产业链上下游)的不良资产处置新生态,发挥资本市场、互联网等渠道作用,提高不良资产处置效率和市场化水平,形成“使用时间”

  其次,要丰富交易主体,完善不良资产定价市场化。积极鼓励民间资本和外资参与不良资产处置,形成多层次、广覆盖、差异化、多元化的不良资产处置参与者新体系。

  此外,要加强市场建设,在一级市场建立不良资产处置交易平台。这样,通过开放市场、区域、行业边界,扩大银行不良资产收益权转让、金融资产交换、不良资产证券化等二级市场深度,提高处置效率。加强信用评级、资产评估、律师、会计、税务等中介机构建设。加强交易平台信息化建设,依托互联网渠道实现信息共享,促进流通效率提高。

  整体来说,对于中小银行如何处理不良资产,处理不良资产需要建立怎样市场制度,小编在这里已经为大家做出了详细的分析和解释,希望能帮助到大家,同时大家如果有什么好的想法,可以在评论区互相交流。

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