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银行理财存量化解挑战仍存 如何有效应对可能存在的风险

发布时间: 2020-11-09 16:34:11      来源:网络      作者:匿名
导读

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在资产管理新规则过渡期延长的背景下,各机构根据一行一策的原则,积极制定库存解决方案和日程。小编整理了银行理财存量化解挑战仍存 如何有效应对可能存在的风险

银行理财存量化解挑战仍存 如何有效应对可能存在的风险

记者从多家大型银行资产管理子公司获悉,各机构目前正在报告和修正方案,积极与监督部门调整。由于各银行情况不同,库存解决方案基本上是根据一行一策的原则制定的。

业内人士表示,关于资产管理库存解决的问题,监督部门以前进行过系统的调查。探究的想法是尊重各银行的具体情况,根据监督要求进行统一调整。

库存资产解决是一项复杂的工程,涉及面广。总的来说,解决困难在可控范围内。一家银行资产管理子公司的相关人员表示,具体在执行过程中,对于一部分易于解决的资产,整改进度比较快。

当然也有难啃的硬骨头。中国财富管理50人论坛(CWM50)最近组织制作了《库存消化与循环再建-新规则延期背景下推进库存解决的对策建议》报告书(以下报告书)。报告列举了4种难以消化的库存资产。投资期限长达10年以上的非上市股票类资产、信用债务、不良资产、商业银行资本补充工具。

如何消化它?报告提出,例如,投资期限长达10年以上的非上市股票类资产,通过引进外部机构协助消化,表格转让给银行债券转让子公司-金融资产投资公司可以解决的库存信用债务,可以转让给外部机构消化,表格转让

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在这个过程中,库存资产无论是转让还是持续持有,方案的可行性、转让价格、方案的可持续性三个因素都是银行资产管理子公司在制定方案时需要考虑的。

这些因素可能会影响资产管理产品的收益率。银行资产管理产品库存的不良资产处理途径包括:一是包装转让给四大资产管理公司,但旧资产转让面临赤字,可能会降低原资产管理产品的收益率;二是转让给母公司,即回报表,母公司需要增加准备,同样原资产管理产品的收益率可能会下降。一个大相关人士说。

对资产管理产品收益率的影响有多大,现在还很难预测。具体来说,要看价格、转让方式、配置比例等因素,以及后续各银行制定的具体方案。某银行资产管理子公司的人说。

实际上,现在过期的旧产品主要用各种方法解决。光证券首席金融业分析师王一峰表示,在银行资产管理业务中,旧产品、旧资产的解决,一部分采用符合新规定的产品接受,一部分非标准资产自然到期后不需要接受,另外,一定比例的资产需要返回表内处理。

非标准回报表也是今年下半年各机构的重点工作,有序推进非标准回报表、库存整改是一套方案,不是哪种方法能完全包天下,而是需要用多种手段安排过渡期王一峰说。

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除了关注库存解决方案外,业内人士还提到过渡期后半期库存解决过程中可能发生的风险。例如,一些机构的不良显性化是否伴随着资产管理新变革的下半场库存资产管理产品投资的减少会引起信用债务市场的变动吗?银行资产管理规模逐步下降是不可避免的。在此过程中,产品流动性风险值得警惕。

为了应对可能存在的风险,上述报告提出的建议是,在不良风险方面,促进商业银行进行压力测试,金融管理部门事先调查,制定对应计划的信用债务风险方面,加大鼓励社会保险基金、保险公司、基金公司、证券公司等机构资金,接受原银行资产管理的投资主体地位,在资产管理产品流动性方面,加强商业银行资产管理产品的流动性管理等,在极端情况下制定应对计划等。


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