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哪种贷款负债率最高 如何选择适合自己的贷款方式

发布时间: 2020-11-03 16:01:38      来源:网络      作者:匿名
导读

本文是来自匿名的投稿,由编辑关于哪种贷款负债率最高 如何选择适合自己的贷款方式的内容介绍

  又到了小编解惑时间,在这里为大家带来的问题是哪种贷款负债率最高,如何选择适合自己的贷款方式,可能是大家在工作或生活或学习中遇到的问题,下面就针对这个问题作出一些合理的解答,希望能够帮助到大家。

哪种贷款负债率最高 如何选择适合自己的贷款方式

  一、哪个贷款负债率最高

  1.信用卡

  在边肖看来,在所有的银行产品中,信用卡(和抵押贷款)是最值得使用的。

  信用卡负债率=已用信用卡限额/可用信用卡限额*100%

  比如信用卡额度10万,目前使用8万,信用卡负债率80%

  (80.000/100.000*100%=80%)

  对于银行来说,信用卡负债率超过70%,已经是高风险客户了。

  在这里,边肖提醒大家,每天消费的信用卡不应超过卡金额的50%

  可以马上退吗?当然可以,但是对于想马上贷款的客户来说意义不大,征信报告也不是实时更新的。更新时间可能需要大约一至三个月。建议:如果近期有贷款计划,使用信用卡时一定要谨慎。贷款前最好做好准备,保持信用卡低负债。

  如果真的缺钱,一定要刷卡,不想负债率居高不下,可以考虑零单。即信用卡有消费,但在开票日的前一天还款,所以开账单后也是0账单;信用卡利用率直接降低。

  因为减少账户金额反映了资金的充裕,让银行认为你没有负债,这是个人还款能力的体现。

  申请信用卡和贷款时,一般银行会看过去半年的负债率。信用卡长期透支,会被认为是高风险用户。所以在申请信用卡、取钱、贷款的时候,再申请会比较容易。

  如果你的信用卡负债太高,暂时还不了。也可以选择信用卡分期付款。

  信用卡分期付款一般不被银行计入负债。如果持有24期,征信负债将平均分摊到分期后的24个月,相当于隐藏负债,但手续费会相应上升。

  值得注意的是,大多数信用卡在分期付款后无法提前还款。也就是说,只要你开始分期付款,不管什么时候还,手续费都要全额支付。

  2.信用贷款

  银行机构在判断是否同意贷款时,非常重视还款能力。还款能力的判断主要依据收入水平和负债情况。

  个人负债率=总负债/总收入*100%

  比如你的房贷每月还6000元,信用卡账单还4000元,收入20000元,那么你的个人负债率就是50%。还有申请信用贷款的空间。不过如果资金需求大的话,你最好让我来规划一下包装,不要在申请一两笔贷款后就超过负债率。

  一般来说,最好的负债率不要超过60%~70%,大部分银行会拒绝放贷。

  3.抵押贷款

  房贷,很多银行不计入负债,因为房子是固定资产。少数银行被包括在内,因为它们实际上需要每月偿还贷款。计算方法是计算每月还款额,不包括总还款额,就像信用卡分期算法一样。

  但车贷要考虑在内,车视为消耗品,按每月还款额计算。

  边肖建议:计算需要偿还的金额。关于收入,除工资外,其他固定时间转移的流水,可以合理解释计算为收入。

  4.网贷

  网贷金额不大。负债方面,对个人影响一般不大。由于资金成本的原因,大部分网贷利息较高,金额较小。

  如果你申请了几千的网贷,然后去银行申请几十万或者几百万的贷款,银行很可能会认为申请人的现金流有问题,或者申请人极度缺钱。在多次被网贷机构查询后,银行会仔细考虑贷款的可行性。

  二、如何选择适合自己的贷款方式

  1.公积金贷款优先

  如果条件允许,且公积金贷款额度足够,肯定会优先考虑公积金贷款。至于公积金贷款的利率,远低于房贷利率,很划算!

  2.生活压力太大,贷款30年

  对于一些工作年限短,月收入低,生活压力比较大的人来说。想买房,考虑到生活质量不会受到太大影响,选择贷款30年。虽然看起来利率会高很多,但是你的月供却低很多。如果当天资金允许,可以提前还贷。

  3.月收入不错,贷款20年

  这并不是说土豪是随机的。有些人的家庭收入其实还可以,可以承担更高的月供。那么你可以考虑贷款20年甚至更短的期限,这样支付的利息会少一些。

  综上所述,针对哪种贷款负债率最高,如何选择适合自己的贷款方式,小编综合各种考虑因素,已经做出了解释,如果大家有什么疑问或者不同的见解,可以在评论区留言。

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