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房贷提前还款划算吗? 房贷提前还款需要注意是什么?

发布时间: 2020-11-04 15:29:59      来源:网络      作者:匿名
导读

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  又到了小编解惑时间,在这里为大家带来的问题是房贷提前还款划算吗?房贷提前还款需要注意是什么?可能是大家在工作或生活或学习中遇到的问题,下面就针对这个问题作出一些合理的解答,希望能够帮助到大家。

房贷提前还款划算吗? 房贷提前还款需要注意是什么?

  一、提前偿还住房贷款合算吗?

  1.抵押贷款利率。住房贷款包括商业贷款和住房公积金贷款,利率一般为1年以下贷款年限,年利率为4.35%。1-5年贷款年限,年利率为4.75%。5年以上的贷款年限,年利率为4.90%。住房公积金贷款的基准利率为1年到5年的贷款年利率2.75%。5年以上贷款年利率为3.25%。

  现阶段,中国人民银行发布的贷款基准利率在6个月内为5.6%,6个月至1年为6%,1~3年为6.15%,3~5年为6.40%,5年以上为6.55%。因此,住房贷款比普通银行信用贷款利率低。

  2.抵押贷款金额。住房贷款的最高额一般为住房价值的7成,商业贷款最低要求最低支付3成,其馀7成是住房贷款的最高额。例如,住房价值100万,最初支付3成,即30万,住房贷款的最高金额为70万。使用公积金贷款,个人贷款金额的上限和夫妻双方贷款金额的上限受到约束,一般不超过120万。公积金贷款额不足时,剩馀额可作为商业贷款,分别申请分别偿还,即组合贷款。

  如果是其他方法的银行信用贷款,除非使用抵押等方法,否则很难轻松获得100万或更高的贷款额。

  3.抵押贷款的年限。住房贷款年限一般为5年、10年或20年,普通银行贷款也不能得到这么长的贷款。

  综上所述,住房贷款实际上是购房者通过购房获得银行提供的低利率、高额、长期贷款资格,是不容错过的合法福利。

  4.偿还成本。提前还款违约金大为1%,虽然还款6年银行未必会收取违约金,但具体还是需要与银行最终确认。另外,贷款方式是等额本金,总利率比等额本金多,前期偿还的主要是利息,前6年偿还资金中59%是利息。也就是说,如果提前的话,过去6年承担的利息比5.2%大得多。

  5.资金流动性。提前偿还将牺牲未来14年31万资金的周转流动性。也就是说,未来突然需要钱的话,有不能周转的可能性,也有必要牺牲其他利息来解决资金问题。

  二、提前偿还住房贷款需要注意什么?

  1.提前预约

  借款期间,贷款发行一年后,经银行同意,可以书面申请提前偿还部分或全部贷款。一般银行处理这项业务需要2~7个工作日。各银行提前偿还的规定各不相同,贷款人在决定提前偿还之前必须明确贷款银行的操作流程。

  2、部分偿还不得先偿还公积金

  购房时,建议选择商业贷款+公积金贷款组合贷款方式,首先偿还商业贷款。与公积金贷款相比,商业贷款利率高,首先偿还商业贷款的部分,对个人和家庭来说,每月的住房贷款压力一定会减轻,利率也会大幅度节约。

  3.及时取消房地产抵押登记

  这是最重要的,房屋在贷款期间房地产证明书抵押银行,该房屋不能租赁、转卖等,偿还贷款后必须解除抵押。否则,抵押记录仍在房地产部门备案,将来埋下危险。

  4、立即向保险公司解约保险

  提前还清贷款后,请记住保险公司的保险,签订住房贷款时签订住房贷款住房保险合同,每月支付保险费。提前偿还贷款后,保险单和提前偿还证明书可以由保险公司处理。

  综上所述,针对房贷提前还款划算吗?房贷提前还款需要注意是什么?小编综合各种考虑因素,已经做出了解释,如果大家有什么疑问或者不同的见解,可以在评论区留言。

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