复星联合健康偿付能力下降寻求增资 复星联合健康董事长任职获批

复星联合健康偿付能力下降寻求增资 复星联合健康董事长任职获批9月28日,国家金融监督管理总局发布了关于复星联合健康保险股份有限公司(下称“复星联合身心健康”)曾明光任职要求的批复表明,审批曾明光复星联合身心健康董事长的任职要求。

除开老总曾明光任职要求被审批之外,潘志斌出任复星联合身心健康监事的任职要求与张瑞章出任复星联合身心健康财务主管的任职要求又被审批。

数据显示,复星联合身心健康创立于2017年1月,由上海复星产业投资有限公司(下称“复星产投”)、广东宜华房地产开发有限公司、宁波西子资产管理有限公司、重庆东银控股集团有限公司、上海丰实资产管理有限公司、迪安诊断技术集团股份有限公司六家公司股东共同发起设立。在其中,“复星系”集团旗下的复星产投持仓20%,为第一大股东。

上半年度纯利润3000余万元

在这以前,曾明光担任过复星联合身心健康首席总裁,都是公司自成立以来第一任首席总裁。他晋升老总之后,公司任职原高级副总裁赖晓辉为新一任首席总裁。

个人履历表明,曾明光曾担任复星集团健康险事业部董事局主席,在成为复星集团之前,曾明光曾担任中国大地财产保险股份有限公司公司监事、人身险部经理、浙江分公司副总(组织工作)、中国再保险(集团)股份有限公司上海分公司寿险处部长等职务。

赖晓辉的个人履历和曾明光很相似,都曾有过大地保险的工作经历。数据显示,赖晓辉曾担任复星集团健康控股健康险高级总监、中国大地财产保险股份有限公司人身险部副处长等职务。

复星联合身心健康成立以来,保费规模稳步增长,而且创立五年便实现提高效益。财务年报表明,2019年至2022年,复星联合身心健康各自实现营收15.84亿人民币、21.91亿人民币、32.42亿人民币、35.35亿人民币;各自实现净利润-0.39亿人民币、-0.74亿人民币、0.2亿人民币、0.63亿人民币。

到了今年,偿付能力结果显示,上半年度复星联合身心健康完成保险业务收入23.13亿人民币,净利润为3250万余元。

不可忽视风险性

在公司高速发展的身后,仍然存在不可忽视风险性。复星联合身心健康2022年年报显示,公司关键遭遇四大战略风险。

第一大风险性偿付能力降低。复星联合身心健康表明,2022年初,商业保险公司偿付能力管控开始实施“偿二代二期”标准,尽管公司早已成功申请了缓冲期现行政策,可是偿付能力资本充足率早已靠近管控“底线”。关于新商品上报、组织设立、风险评级等产生不利影响。

偿付能力结果显示,截止到今年二季度,复星联合健康核心偿付能力资本充足率为53.25%,综合性偿付能力资本充足率为106.49%。该公司全新一季度的风险评级结果显示B级,先前一季度为BB级。

第二大风险性运营成本增加。复星联合身心健康表明,公司创立时间较短、资产规模较小,运营受疫情冲击性与互联网保险新规影响很大,2022年全年度新单业务流程下降。与此同时,可以形成不断保险费用注入的期交业务占比降低,新业务价值减幅显著,累加新冠肺炎疫情赔偿成本费上升危害,保险投保端面临较大赔偿工作压力。

年报显示,2019年至2022年,复星联合身心健康赔付支出分别是2.31亿人民币、4.98亿人民币、7.66亿人民币、10.40亿人民币。此外,复星联合身心健康曾经因为回绝赔付所以被消费者投诉。年报显示,上年公司共接受中国银保监会及其派出机构转办举报2341件。按业务种类剖析,赔付异议类占有率94.02%,退保险与营销类举报案子占有率2.39%。

第三大风险性内部控制仍需加强。复星联合身心健康强调,自疫情发生以来,公司在产品责任设计与再保安排一下存在一定风险和隐患,顾客投诉率和赔偿成本费用率大幅上升。

据国家金融监督管理局上海监管局公布的2023年上半年度上海保险行业工商举报情况的通报表明,上半年度,辖下人身保险公司亿人民币保险费用投诉率中位值为0.75件/亿人民币,复星联合健康上海分公司的亿人民币保险费用投诉率为25.81件/亿人民币,位居排行榜第一。

第四大风险性资负资产久期移位。复星联合身心健康表明,总体来说,公司项目投资流动性比率水准不错,信贷风险水平较低,投资策略比较稳定,但是当前资产负债率重要资产久期存有空缺,移位比较大。在低费率大环境下,回报率降低拉低总体财产平均收益率水准,使资产端再投资风险突显。与此同时风险准备金折现率追随利率降低,对公司盈利及偿付能力造成不利影响。

在投资方面,公司表现不俗。年报显示,2022年复星联合身心健康完成长期投资3.14亿人民币,同比增长147.24%。在其中,综合性长期投资2.41亿人民币,回报率4.42%。

但是,公司网站发布公告称,复星联合健康的生活资产负债管理水平暂时不合乎股权投资管理能力标准。

数次寻找增资无果

针对复星联合健康的生活偿付能力难题,公司也一直在寻求增资。在去年四季度偿付能力声明中,复星联合身心健康表明,公司早期已启动增资事项,预估一季度会进行一部分增资,增资后一季度综合性和核心偿付能力资本充足率可以满足监管政策。

在今年的5月份,复星药业公告显示,公司拟与广东顺德科创管理集团有限公司(下称“顺德科创”)总共注资rmb4.98亿人民币参加申购复星联合身心健康1.94每股公积金新公开增发发行股份。复星联合身心健康的大股东是复星产投,复星产投与复星药业的实际控制人均是复星新科技,此次增资构成关联交易。

复星药业表明,此次增资所得款项拟用于复星联合身心健康填补自有资金,以提升偿付能力和承保能力,并进一步扩张经营规模。此次增资将有利于推动本集团药业、医疗健康服务等服务与商业险的协作融合,进一步探索服务模式创新、加重业务联动。

实际上,复星联合身心健康此前做出三次增资计划,但之后都未落地执行。2018年9月,计划增资3.85亿人民币,公司注册资金由5亿人民币增加到了8.85亿人民币,但此次增资计划之后便音信全无。2019年6月,计划增资1.6亿人民币,但经股东协商一致后该系统被撤销,第二次增资不成功。2021年,复星联合身心健康又一次计划增资1.145亿人民币,但是今年最新工商登记信息并没有表明股东结构和注册资本的转变,此次增资并未落地式。

有分析人士指出,在此前三次增资均失败的情况下,本次增资是否成功针对复星联合身心健康可谓尤为重要。

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