中国人四年存了58.24万亿元 2023年中国家庭存款增加16.67万亿元

中国人四年存了58.24万亿元 2023年中国家庭存款增加16.67万亿元据统计,2020年初至2024年1月,中国家庭银行账户存款净额调整58.24万亿元,其中82%为定期存款。58.24万亿元新增存款总额相当于2009年至2019年新增存款总额。其中,2022年是统计数据显示存款增长最大的一年,贡献17.84万亿元。

2023年全年中国家庭存款增加16.67万亿元

值得注意的是,2023年存款利率一路下降,中国家庭存款仍处于较高水平。

2024年1月12日,央行公布的2023年全年金融统计数据显示,截至12月底,本外币存款余额为289.91万亿元,同比增长9.6%。人民币存款余额为284.26万亿元,同比增长10%。全年人民币存款增加25.74万亿元,同比增加5101亿元。其中,居民存款增加16.67万亿元,非金融企业存款增加4.22万亿元,金融存款增加7924亿元,非银行金融机构存款增加1.64万亿元。12月,人民币存款增加868亿元,同比增加6402亿元。

2023年,中国家庭存款仍增加16.67万亿元。这一数字是基于三次调整存款利率的下调。

2023年12月22日,中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行相继发布公告,宣布从当日起定期存取上市利率下降,也拉开了国有银行今年三次调整存款利率的序幕。中国人四年存了58.24万亿元 2023年中国家庭存款增加16.67万亿元

2023年,三年期、五年期定期存款上市利率大幅下调,均下调65个基点。据此计算,三年期定期存款利息10万元比一年前低1950元。但这并没有阻止居民存款的热情。

纵观三轮存款利率下调,2023年9月1日,两年期存整取利率下降20BP跌破2%;12月调整后,三年期整存整取利率也进入了“1”字开头的时代,仅五年期利率保持在2%。从整体减速来看,三五年期整存整取利率较年初下调65个基点。

证券公司:居民投资行为的变化

至于居民存款高增长的趋势,兴业证券曾在研究报告中表示,自2022年以来,居民存款超增长的趋势并不是由居民少消费、多储蓄造成的,而更多的是由于其投资行为的变化。

2022年11月以来,住宅部门超额存款(相对趋势值)明显上升,截至2023年第三季度,居民仍有7.5万亿元超额存款。自2023年以来,超额存款的增长主要来自住宅部门购房的减少。中国人四年存了58.24万亿元 2023年中国家庭存款增加16.67万亿元

兴业证券表示,2022年,随着房地产行业的进一步调整,居民购房资金比例下降,在财务净值叠加下,存款在居民营运资金中的比例明显扩大。其他经济体也出现了居民资金流入储蓄和保险比例上升的情况。

工业证券认为,中国居民部门的变化意味着整个社会的资本循环模式也在发生变化。在过去以房地产为驱动力的经济中,整个社会资本循环模式是“居民买房——房地产开发商征地——地方政府基础设施——企业利润增加人均收入”。未来,房地产部门和地方政府融资平台的扩张能力将下降,整个社会的资本循环模式可能转变为“居民储蓄—银行购买国债——政府机构增加杠杆,在资源配置中发挥更重要的作用”。

2023年A股全线走弱理财回流存款

除了房地产市场,兴业证券还在研究报告中提到,有资金从理财回流到存款的趋势。根据现有数据,2020年上半年和2023年上半年,个人投资者占88%、89.1%,我们假设2018-2022年个人投资者比例保持在88%,2023年个人投资者比例保持在89.1%,获得个人投资者月度理财余额,利用余额与趋势值的差异计算这部分超额存款,截至2023年9月,理财比趋势值少增约4.5万亿元。

值得注意的是,2023年a股全线走弱,截至2023年12月29日收盘,上证综指报2974.93点,全年下跌3.70%;深圳证券指数和创业板指数年线分别跌至13.54%和19.41%。沪深股市全年成交211.61万亿元。

据统计,从全年来看,32%的投资者表示,2023年完成盈利,较2022年下降5倍%。其中,利润在10%以内的投资者比例为21%,利润在10%至30%的投资者比例为5%,利润超过30%的投资者比例为6%。与此同时,48%的投资者表示,2023年股票投资亏损较2022年上升8%%,另有20%的投资者表示,整体盈亏持平。

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