信银理财靠谱吗(银行理财产品可靠吗)

8月13日晚，招商银行、宁波银行发布了2021年半年报，两家公司净利润增加均超20%。

值得注意的是，招商银行在报告中指出，招银理财产品规模跃居市场第一。截至6月末，管理的理财产品余额（均为表外理财产品，不含结构性存款，余额为报告期末理财产品客户本金与净值型产品净值变动之和）2.64万亿元。

目前，除了招银理财外，招商银行代销了光大理财、华夏理财、建信理财、交银理财、信银理财、兴银理财、中银理财的多款产品。同时，招商银行的代销理财收入增速超32%，为招行的中间收入提供了可观的收入来源。

同样是当天发布半年报的宁波银行，截至2021年6月末，宁银理财管理的理财产品余额为 2831 亿元，其中净值型产品规模为 2335 亿元，较上年末增长351亿元，占比78.9%，较上年末上升 10.1%。

根据《中国银行业理财市场半年报告（2021上半年）》，2021年上半年，全国共有325家银行机构和理财公司新发理财产品，其中理财公司20家、大型银行6家、股份制银行11家、城商行118家、农村金融机构155家、外资银行15家。截至6月底，共有325家银行机构和20家理财公司存续有理财产品，产品数量3.97万只，存续余额25.80万亿元，同比增长5.37%，理财市场发展有序推进。

产品规模超大行理财子跃居市场第一

根据半年报，截至6月末，招商银行全资子公司招银理财管理的理财产品余额（均为表外理财产品，不含结构性存款，余额为报告期末理财产品客户本金与净值型产品净值变动之和）2.64万亿元，较上年末增长7.76%；总资产97.70亿元，净资产90.31亿元 ；报告期内实现营业收入23.51亿元，实现净利润 15.57亿元。

目前，由于大部分银行还未发行半年报，理财子公司的管理理财产品的数据还未披露。不过，通过一些公开渠道和媒体报道，记者找到了一些蛛丝马迹。

建信理财在官方公众号中披露了，截至2021年6月2日，建信理财资产管理规模突破1万亿元大关。根据其他媒体报道，工银理财在北京举办了“中证工银理财‘碳中和’资产配置指数及绿色金融理财产品发布会”披露了公司产品规模。截至7月7日，工银理财产品规模已超1.5万亿元。

代销、托管业务为银行贡献中收

除了管理规模的大跳跃外，招行也披露了资管行业关注的代销业务。随着银保监会发布的《理财公司理财产品销售管理暂行办法》的施行，代销成为理财公司角逐的第二战场，理财子公司大力拓展代销渠道，这为银行提升中间业务收入带来机遇。

某理财子产品经理此前曾告诉记者，目前，机构不会单独披露在某家卖的数据，有可能是混在一起披露。现在代销是新的增长点，无论是母行还是理财子。理财子可以代销，虽然理财子基本没有自己的网点，但是未来可能会建设直销渠道。一旦建起来，理财子也是可以卖别人家的产品，后面一个思路就是变成一个财富管理的思路。

目前，除了招银理财外，招商银行代销了光大理财、华夏理财、建信理财、交银理财、信银理财、兴银理财、中银理财的多款产品。招商银行在半年报中披露了代销收入的数据。招商银行在半年报中指出，代销理财收入228.74亿元，同比增长32.56%。招行称，主要得益于开放的平台建设及产品组织，零售理财销售规模增长较好。值得一提的是，招行资产管理手续费及佣金收入48.60亿元，同比增长37.60%，主要是子公司招商基金和招银国际的基金管理费收入，以及招银理财的理财产品手续费收入增长。

此外，随着理财子的开业，根据“资管新规”第十四条要求，金融机构发行的资管产品资产应当由具有托管资质的第三方机构独立托管，但同时具有证券投资基金托管业务资质的商业银行可以托管下属理财子公司发行的资管产品。虽然，“资管新规”并未强制要求理财子公司产品必须由他行托管，但引入第三方托管有利于加强理财产品在募、投、管、退环节的风险管理，能够有效防范理财产品的操作风险、合规风险和运作风险。

而部分理财子公司的母行没有证券投资基金托管业务资质，所以理财公司的产品托管业务交付给了其他银行。托管业务也成为了招商银行中收的重要项目，截至6月末，招商银行托管费收入28.57亿元，同比增长29.80%。该行表示，主要是托管业务规模增长及结构不断优化。

值得一提的是，在开发公募不动产信托基金（REITs）业务过程中，招行充分发挥集团综合优势，提供包括底层资产项目融资、资金募集及产品托管的全链条服务，在市场首批发行的9个项目中实现招银理财投资全覆盖、托管7个、代销7个、底层项目并购贷款投放2个的业绩。

宁波银行当天也发布了2021年半年度报告，报告指出，宁银理财进一步拓展产品体系建设，加速产品布局，有序推进理财业务转型发展。截至 2021 年 6 月末，宁银理财管理的理财产品余额为 2831 亿元，其中净值型产品规模为 2,335 亿元，较上年末增长 351 亿元，占比 78.9%，较上年末上升 10.1%。

同时，宁波银行指出，2021 年上半年，公司实现代理类业务收入 33.94 亿元，同比增加 3.96 亿元，主要是代客理财、代理基金、代理保险等财富管理手续费收入较快增长所致。同时，得益于资产托管业务稳步发展，易托管品牌价值与客户影响力持续提升，2021 年上半年公司实现托管类业务收入 2.39 亿元，同比增长 39.77%。

南财理财通数据显示，今年1-7月，银行（统计口径包括国有行、股份行、城商行、农村合作金融机构、外资行）及银行理财子公司共发行4万余只理财产品，净值型产品占比超40%。其中，理财子公司发行产品数约6000只，均为净值型产品。

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