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基金理财产品(银行的基金理财产品靠谱吗)

发布时间:2022-02-05 00:08:37    作者:湖南省湘潭市    来源:转载   

编辑导语:随着社会的不断发展,越来越多的人开始接触基金或者理财,市面上的理财产品也越来越多,基金理财产品有一定的风险,所以对于产品来说,有很多需要注意到的地方;本文作者分享了一些关于基金产品的设计,我们一起来看一下。

基金理财产品(银行的基金理财产品靠谱吗)

过去的一周,基金应该算是热门话题中的顶流;微信里各种设计群、校友群、带货群、滑雪群都充斥着一片财富缩水的哀嚎。

每逢这个时候,大家也就开始顺势讨论起各种基金投资APP好不好用的问题。

今天抽点时间,聊聊招商银行、蚂蚁财富、天天基金这三家APP的基金详情页设计。

基金理财产品(银行的基金理财产品靠谱吗)

基金产品的详情页大体是围绕一只基金的概况、盘中行情、历史数据、持仓情况、基金经理介绍、基金档案、交易规则等一级模块,来“客观包装”这只基金。

一级模块的信息下包含了众多层次级信息,各家APP对于同一个次级信息,是否曝光在详情页的一级模块里,都有着独立的思考,这在很大程度上决定着信息分发和触达的效率。

为什么要强调“客观包装”,因为无论你看到与否,信息都在那里,而信息曝光的顺序却直接影响到用户对基金的认知。

就好像我们了解一个人,如果只是看他的穿搭、气质、体态,可能会觉得这是一个艺术家。

但你若先把眼睛蒙上,听他讲量化策略、深度学习,你发现这人居然是个技术男!

比如我们挑一只基金,来看看它在三个APP的详情页里,分别长啥样。

01 招商银行

总体观感舒适,没有信息密度过高导致的视觉焦躁感。用色非常克制,留白空间较多;段落式结构清晰,文本层级和对比度清晰,便于信息检索,但分段式布局有点old fashion。

基金理财产品(银行的基金理财产品靠谱吗)

基金概况:在日内涨跌幅和最新净值基础上,补充了近1年收益率,可能是考虑到进入该详情页以后,行情模块会默认定位到“成立以来收益率”(其他会普遍定位到近1年收益率),可能是给投资者建立“基金需要长线投资”的心理预期。

信任力背书:白底通栏形式与整体UI规范相融,完全被淹没在页面里,不易被识别。应当在视觉表现层有所凸显。

数据看板:这是基金详情里最重要的模块之一,值得注意的是,业绩走势&净值估算、业绩排名&历史回测这在别家往往会分成两个模块。

这两个模块里有信息重叠交叉,比如近1月~近1年的收益情况在折线图和列表里都能看到,与同类基金的相对位置关系也能可视化,但列表更具有量化结果的优势,因而更受到专业投资者的青睐。

而招行根据历史收益、净值、盘中估算3个维度整合成了一个模块。一个模块的优势是折线图和列表数据可以联动观察。只不过默认配置的三行数据有点少,查看更多就得跳转。

招行这个模块令人诟病的点在于,一是收益走势里缺了近6个月的维度,二是折线图采用了曲线,且线宽过粗,导致不能像折现那样直观地反映出时间颗粒度,得手动长按触发对应交易日的明细。

基金理财产品(银行的基金理财产品靠谱吗)

基金诊断:招行自有的一套评估体系,内置有业绩回测、夏普比率、最大回撤、基金经理任期评估等信息,相对更专业;而详情页一级模块里展示的这个4个定性维度,怎么看都有点偏小白。

基金持仓:这是最重要的模块之二,如果把基金比作一道菜,这就是菜谱。跟做菜一样,对每一道食材的烹调和火候把控决定了最终呈现出的风味。

基金重仓股的盘中行情对于基金经理而言,就是每一道食材在制作中的状态,可以帮助经验投资者了解基金的布局在当下的市场状况,以便做出决策。

而限于银行体系内无法接入证券交易所数据,招行在基金持仓这块的盘中行情是空缺的,只能显示持仓占比和市值估算。对于老手来说,难免是个缺憾。

基金理财产品(银行的基金理财产品靠谱吗)

基金经理介绍:这一块在布局结构上有点bug,按常理“现任经理”和“刘某某”属于从属关系,所以标题栏右侧放置“历任经理”并且用两端封闭式分割线就不太合理。

招行估计是考虑到没有配置现任经理的详情,又不想浪费标题右侧的空间,才作此设计。

其他相关:这部分包含的基金公司、基金档案、交易规则属于并列关系,理应出现的分割线却没有体现,虽不影响投资者使用但反映出UI组件规范缺乏一定逻辑性。

交易规则:在购买时间点缺少了T日(交易日)收盘时间(15:00前)提示和周历提示;页面空间是富余的,完全可以将信息曝光提高投资者的时间感知度,而不是跳转二级页面才能了解详情。

02 天天基金

功能模块十分丰富,cover了关于一只基金的所有直接和间接描述。直接的包含了概况、行情、历史回测、持仓、经理介绍等内容,间接的包含了问答、讨论、资讯、公告等内容。

在产品的广度与深度方面,天天基金选择了把广度拉宽,将很多二级内容拍平,嵌入到一级页面中,可以说非常适合经验型投资者,但随之而来的劣势也十分明显 – 页面过长。

基金理财产品(银行的基金理财产品靠谱吗)

非常直观,天天的基金页面长度是招行(或蚂蚁)的两倍不止。

有了上面招行基金详情页的大致结构做支撑,这里就不把天天基金的页面逐个模块拆解分析了,我们挑一些有意思的来说。

基金概况:跟随涨跌变化的红/绿页头,这是天天最具标志性的设计之一,个人对此保留意见,这么大面积绿色在过去的一周,实在是令人焦虑。

净值行情/历史数据:天天基金在净值模块单列出了“单位净值”和“累计净值”的走势图,还直接标明了不同时段区间内的最高最低值。(“累计净值”是基金自成立之日起至今的净值表现,“单位净值”是基金运作期间扣除分红和份额拆分影响之后的净值表现。)

基金理财产品(银行的基金理财产品靠谱吗)

听说这是区分老基民和新人小白最直接的一道坎,当然作为一个UX设计师,我也就掺这一句,毕竟资格还远远够不上老基民。

非常贴心的一点是,天天在这添加了定投该产品的收益可视化;根据历史收益率回测和不同定投算法,进行一段时间内的收益率估算。与此类似设计的产品还有涨乐财富通。

基金理财产品(银行的基金理财产品靠谱吗)

特色数据:这也是经验投资者非常重视的三个指标。波动率反映收益率波动的程度,越小越好;夏普比率指基金每承受一点风险能够获得多少超额收益,越高越好;最大回撤指基金净值从最高到最低的降幅,越小越好。

基金持仓:这又是一个老基民的福利专区。上面分析过招行基金持仓tab的优势,而天天直接把带有重仓股盘中行情的持仓列表、资产/行业分布饼图直接嵌入到一级页面里,虽然默认只显示前五只重仓股,但对于了解相关板块行情也很有帮助。