多家银行关停特色存款产品 款利率下行是大势所趋

多家银行关停特色存款产品 款利率下行是大势所趋近日,平安银行、东营银行等多家银行发出通知,称将暂停销售“智能通知存款”产品。

同时,郑州银行等多家银行也强调,将降低智能通知存款、协定存款等金融产品的回报率。

据中央广播网络报道,智能通知存款是银行根据用户的融资需求和风险偏好推出的存款产品。它可以像活期储蓄一样灵活地提取,不提取的部分可以根据事先约定的期限自动转移到通知存款中。目前,通知存款的存款金额基本为5万元,一般分为1天和7天。市场参与者表示,这种存款产品受到许多对资本流动性要求较高的客户的青睐,他们不愿意承担过高的风险。

截至2022年底,央行数据显示,人民币存款余额为258.5万亿元。

据《金融时报》5月12日报道,“居民过度储蓄增加,行业息差下降。在资产端定价压力大、存款持续增加的情况下,降低存款成本已成为改善息差的重要手段。”中泰证券研究所的优势戴志峰认为。

专家认为,随后,存款利率下降是大势所趋。

多家银行“暂停”通知存款

5月12日,平安银行、东营银行等部分银行发出通知,称将暂停销售“智能通知存款”产品或办理智能通知存款业务。

平安银行发布《关于调整平安银行智能存款通知存款产品的通知》,将于2023年5月14日起调整智能存款通知存款产品(以下简称“智能通知存款”)。

自5月14日起,“智能通知存款”商品暂停销售。届时,银行将智能通知网上(口袋APP)渠道和线下(分行柜台系统、远程柜台银行(FB)系统)渠道不再支持新合同;如果客户在暂停销售前购买了“智能通知存款”商品,股票业务仍可以继续在平安银行的各种渠道提供商品提取、查询、终止合同等服务。

这符合有关部门发布的通知要求。《国家商业日报》记者从业内了解到,银行收到的通知显示,对于通知存款客户,停止不需要客户操作,智能自动滚动存款通知存款,存款自然到期。

同日,东营银行宣布,为贯彻落实中国人民银行深化利率市场化改革的措施,自2023年5月15日起暂停智能通知存款业务查询,按照中国人民银行完善市场化利率形成和传导机制的相关指导要求。

据中国证券网报道,新疆布尔津喀纳斯农村商业银行5月12日23时宣布,将取消个人1天、7天通知存款商品的自动更新功能。此外,公告还显示,由于业务调整,新疆农村信用社自2023年5月15日起不再提供个人1天、7天通知存款商品自动更新功能,暂停网上银行、移动网上银行申请个人通知存款商品,如客户需要处理产品,需要到网点柜台处理。网上银行和移动银行的处理时间将另行通知。

有的银行最大减幅为55BPP

调整两类存款的执行利率

除了“暂停”智能通知存款产品外,许多银行还调整了相关产品的利率。

具体来说,郑州银行5月13日宣布,将于5月15日降低郑薪宝存款产品的执行利率。根据公告,郑薪宝调整前1、7天的执行利率分别为1.3%和1.85%;调整后的执行利率分别为1%和1.55%。上述利率调整将于5月15日正式实施。郑薪宝存款产品属于个人通知存款。利息按提取日货物相应利率和实际存款期计算。5月15日(含)以后提取的郑薪宝货物按调整后的利率执行。

平安银行自5月15日起调整的执行利率为:杭州、宁波、温州支行5万以上存款利率调整至0.95%、1.5%,比贷 款利率提高15BP;南京、无锡、苏州、郑州、沈阳、大连等40多个城市支行的存款利率调整为1天及7天、1.55%,比贷 款利率提高20BP。

四川天府银行表示,将从2023年5月15日0:00起调整人民币通知存款和约定存款商品的执行利率。其中,约定存款的执行利率为1.35%,一天通知存款的执行利率为1.00%,七天通知存款的执行利率为1.55%。均比基准利率高1.15%、0.8%、1.35%上浮20BP。

据四川天府银行客服人员向财联社记者介绍,目前(调整前),银行通知存款执行利率为1.55%(比贷 款利率提高75BP)、7天通知存款执行利率为2.1%(比贷 款利率提高75BP)。由此可见,5月15日调整后,四川天府银行1天、7天通知存款执行利率较之前下降55BP。

新疆布尔津喀纳斯农村商业银行将于2023年5月15日起调整人民币通知存款利率,个人7天通知存款,单位7天通知存款调整后实施利率为1.55%。

宜宾市商业银行发布相关公告。自5月15日起,本行个人通知存款利率调整至1%,7天单位通知存款利率调整至0.8%,7天个人通知存款利率调整至1.55%,7天单位通知存款利率调整至1.35%,其他期限存款上市利率保持一致。

桂林银行还发布了关于调整部分存款产品执行利率的通知。该行称为促进存款利率市场化。2023年5月15日,该行将调整部分存款产品的执行利率,调整产品为通知存款和单位约定存款。调整后,桂林银行1天通知存款,7天通知存款,单位约定存款执行利率分别为1%、1.55%、1.35%。调整前,桂林银行1天、7天通知存款,单位约定的存款执行利率分别为1.55%、2.1%、1.9%。桂林银行通知存款各期限存款产品利率,单位约定存款利率均比以前下降55BP。

根据广西容县桂银村镇银行的公告,为促进存款利率市场化,银行每七天通知存款利率分别为1.55%、1.9%下调至1.0%、1.55%。可见,一天通知存款的下调幅度已达到55BP。

此外,霸州顺丰村镇银行、深圳光明沪农村商业村镇银行等银行也发布了协议存款或通知存款上市利率调整公告。

业内人士指出,这可能与许多银行最近宣布调整存款利率有关。

近日,《每日经济新闻》记者从城市商业银行获悉,银行收到口头通知,约定存款和通知存款自律上限调整将于5月15日起实施,包括国有银行(特别是工业、农业、中国、建设四家银行)实施基准利率加10BP,其他金融机构实施基准利率加20BP。

目前,六大行一天、七天通知存款挂牌利率分别为0.45%、协定存款利率为0.90%,活期利率为0.25%。

智能通知存款是银行根据用户的融资需求和风险偏好推出的存款产品。它可以像活期储蓄一样灵活提取,不提取的部分可以根据事先约定的期限自动转入通知存款。目前,通知存款的存款金额基本为5万元,一般分为1天期和7天期。

协议存款,大银行客户服务向财联社记者介绍,单位协议存款是指企业与银行签订协议存款合同,设立银行结算账户,约定期限,协议账户基本金额,银行基本金额存款按当前利率计算利息,超过基本金额,按协议存款利率支付利息。协议存款分为一般协议存款和传统协议存款。

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