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美国又一银行“爆雷” 多方紧张 商业地产给中小银行带来压力

发布时间:2024-03-04 13:36:53    作者:xjh    来源:   

美国又一银行“爆雷” 多方紧张 商业地产给中小银行带来压力3月8日,硅谷银行将迎来一周年,美国金融市场将迎来新一波担忧。在当地时间2月29日宣布领导层变动并披露其内部控制问题后,纽约社区银行(NYCB)3月1日股价下跌25%以上,创下1997年以来收盘新低,不少评级机构将银行评级下调。受此影响,其他地区银行的股价也下跌。“由于我们去年经历的事情,市场变得紧张,”《纽约时报》报道。

信用评级降至“垃圾级”

据彭博社3月2日报道,纽约社区银行的股价下跌始于今年1月。当时,该银行宣布了与信贷质量恶化有关的意外损失,并削减了股息。上周四,该公司发布了一份最新的文件,显示该公司因发现贷 款审查过程中存在问题而减记了24亿美元的商誉。该银行还在文件中表示:“管理层发现了与内部贷 款审查相关的内部控制的主要缺陷,这是由监督、风险评估和监控活动的无效引起的。”与此同时,该银行在晚些时候宣布,它已经任命了一个新的领导人来处理当前的情况。

据《华尔街日报》报道,纽约社区银行的“主要缺陷”与银行监控和评估贷 款账户风险的方式有关。这些贷 款一直被审查,因为银行对商业房地产有很大的敞口,而商业房地产的价值一直在下降。

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惠宇评级将纽约社区银行的信用评级降低到“垃圾水平”,因为该银行最近披露的信息“促使人们重新考虑”是否为潜在的商业房地产损失做好了充分的准备。上个月,穆迪将纽约社区银行的评级降低到“垃圾水平”,并进一步降低了该银行。美国又一银行“爆雷” 多方紧张 商业地产给中小银行带来压力

据《纽约时报》报道,其他区域性银行的股价也持续下跌。3月1日,硅谷国家银行和哥伦比亚银行系统公司的股价均下跌了2%以上,这表明在几家小银行倒闭近一年后,投资者对美国银行业仍缺乏信心。

值得一提的是,2023年3月,纽约社区银行通过子公司旗星银行收购了部分关闭的签名银行资产,资产规模超过1000亿美元,达到1163亿美元,成为美国30家资产最大的银行之一。

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商业地产给中小银行带来压力

据《华尔街日报》报道,尽管纽约社区银行的规模远小于2023年3月历史性挤兑后破产的几家银行,但银行家、监管机构和分析人士担心,更多的麻烦可能会导致另一场对区域性银行的信心危机。银行家特别担心商业地产。自远程办公室兴起以来,商业地产的空置率显著上升。

报告称,一波又一波的商业地产贷 款即将到期,这可能会给持有大量商业地产贷 款的小银行带来更大的压力。彭博社援引哥伦比亚大学、斯坦福大学和西北大学联合发布的一份报告称,截至2023年第三季度末,美国银行持有约2.7万亿美元的商业地产债务。商业地产10%的违约率将导致约800亿美元的额外银行损失。如果违约率上升到20%,估计将达到1600亿美元。

国际货币基金组织(IMF)报告称,自2022年3月美联储加息以来,美国商业地产价格经历了半个世纪以来最严重的暴跌。科尔·肖茨律师事务所房地产相关部门联席主席利奥·莱瓦说:“2024年的世界将是一个痛苦的世界。”

美国联邦储备委员会官员表示,他们并不急于将利率从几十年来的最高水平下调。利率的下调给许多银行的债券造成了账面损失。一些客户,尤其是企业客户,对除大银行外的所有银行都持谨慎态度。许多地区的银行股价仍远低于去年同期。美国又一银行“爆雷” 多方紧张 商业地产给中小银行带来压力

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“危机尚未完全解除”

针对美国商业地产空置率高的问题,美国财政部长耶伦上个月在一次听证会上表示,商业地产的损失令人担忧,监管机构确保金融体系的贷 款损失准备金和流动性水平足以应对当前形势。她进一步表示,工作模式的变化、美联储加息、空置率的上升以及今年即将到期的一波商业地产贷 款都影响了商业地产。

值得注意的是,在纽约社区银行股价暴跌当天,美联储发布的半年货币政策报告称,尽管美国银行业面临的压力已经消退,但在金融稳定方面仍存在一些弱点。一般来说,银行体系是健全和灵活的,但仍应监测一些风险领域。报告显示,官员们仍然非常关注通货膨胀风险,未来的数据、前景和风险将引导利率决策。

前海开源基金首席经济学家杨德龙周三在接受《环球时报》采访时表示,美国银行业危机刚刚过去一年,现在纽约社区银行风险相对较大,这表明美联储连续11次暴力加息,基准利率达到5.25%-5.5%,对银行产生了巨大影响,导致银行持有的部分美国债券大幅缩水,也使银行面临挤兑风险。虽然硅谷银行当时破产,但财政部、美联储和联邦存款保险公司的联合声明将保护储户的利益不受影响,暂时避免了中小银行的破产浪潮,但纽约社区银行已经暴露出各种问题,这表明美国银行业危机尚未完全解除。

杨德龙进一步表示,美国经济增长放缓,通胀再次上升,美联储可能会推迟到下半年。这样,它对美国经济的影响很大,最终将传播到美国的银行业。

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